El programa Experian Go™ permitirá que millones de personas sin antecedentes crediticios comiencen a crear crédito en minutos
El primer programa de la industria puede ayudar a los consumidores a obtener su primer FICO® Score sin endeudarse
Costa Mesa, Calif., 26 de enero, 2022 — Para lograr una mayor inclusión financiera en los Estados Unidos, Experian® lanzó hoy Experian Go™, el primer programa gratuito de su clase, para ayudar a las “personas sin antecedentes crediticios”, o las personas sin historial crediticio, a comenzar a crear crédito en sus propios términos. Experian Go es el único programa disponible en la actualidad que ayuda a los consumidores a establecer su identidad financiera mediante la creación de un informe de crédito de Experian.
Casi 50 millones de consumidores tienen un historial crediticio inexistente o limitado. Sin un informe de crédito existente, los prestamistas no pueden verificar la identidad de un consumidor, y los consumidores no pueden acceder al crédito a tasas justas y asequibles. A menudo, estos consumidores se ven atrapados en ciclos de préstamos abusivos; no pueden cubrir los gastos de emergencia y se enfrentan a opciones de vivienda limitadas, primas de seguro y tipos de interés más altos, problemas de empleo, mayores requisitos de depósito y más.
El lanzamiento de Experian Go es una continuación de la misión de Experian de ayudar a los consumidores en todas partes a tener acceso a un crédito justo y asequible. En cuestión de minutos, las personas sin antecedentes crediticios pueden tener un informe de crédito de Experian autenticado, líneas de crédito y un historial crediticio mediante Experian Boost™[1], y acceso instantáneo a ofertas financieras a través de Experian Go. El programa puede ayudar a los consumidores a crear crédito y poder calificar sin endeudarse. De hecho, el análisis temprano muestra que el 91 % de los consumidores sin historial crediticio que se conecta a Experian Boost, una herramienta gratuita que permite a los usuarios contribuir con sus pagos puntuales de telefonía móvil, servicios de transmisión en directo de video, Internet y servicios públicos directamente a su informe de crédito de Experian, puede calificar en minutos con un FICO® Score inicial promedio razonable de 665.[2]
Experian Go, que lanzó la versión beta en octubre de 2021, ya ayudó a más de 15,000 consumidores sin antecedentes crediticios a establecer un informe de crédito de Experian y comenzar a mostrar antecedentes frente a posibles prestamistas.
Al permitir a los consumidores establecer una identidad financiera a través de Experian Go, Experian pretende ayudarlos a sentar las bases para futuras oportunidades financieras.
“Vivir con un historial crediticio inexistente o limitado puede ser una barrera significativa para las oportunidades financieras que surjan en los Estados Unidos”, dijo Craig Boundy, director ejecutivo de Experian North America. “Creemos que cada persona merece la oportunidad de alcanzar su máximo potencial financiero, y estamos orgullosos de ser la única agencia de información crediticia con un programa que ayuda a las personas sin antecedentes crediticios a construir su historial crediticio en minutos. Innovaciones como Experian Boost y Experian Go permiten garantizar que las personas puedan acceder al crédito que necesitan cuando lo necesitan. Este nuevo programa es un reflejo directo de nuestra misión de llevar el potencial financiero para todos”.
El rol del crédito en los Estados Unidos
Según la investigación de Experian, 28 millones de consumidores son personas sin antecedentes crediticios y otros 21 millones de consumidores tienen expedientes crediticios “no calificables”, lo que significa que tienen lo que se considera un expediente crediticio pequeño o un historial crediticio limitado.[3] El problema afecta con más frecuencia a las comunidades de personas de razas no blancas. De hecho, una encuesta reciente de Experian reveló que 1 de cada 5 consumidores negros y un tercio de los consumidores hispanos no tienen ningún crédito a su nombre, y el 65 % de los consumidores negros y el 51 % de los consumidores hispanos no están seguros de los pasos que deben seguir para establecer o mejorar su crédito.
“Reconocemos la correlación entre puntajes de crédito y oportunidad en los Estados Unidos, y vemos la solvencia crediticia – o la falta de ella – como una barrera para la movilidad financiera y el éxito”, expresó John Hope Bryant, director ejecutivo y fundador de Operation Hope. “Estamos agradecidos de nuestra asociación con Experian y trabajamos junto a ellos para ampliar un plan factible que aumente el acceso financiero para todos”.
Pasos sencillos para comenzar a tener antecedentes crediticios: Cómo funciona
Experian Go facilita a los consumidores sin antecedentes crediticios y con historiales crediticios limitados el establecimiento, uso y aumento del crédito de forma responsable. Una vez que un consumidor descarga la aplicación móvil gratuita de Experian y se inscribe en una membresía gratuita de Experian, debe autenticar su identidad con una identificación emitida por el gobierno, el número de seguro social y una fotografía “selfi”.
A partir de ahí, las recomendaciones personalizadas ayudarán a los usuarios a agregar cuentas, también conocidas como líneas de crédito, a su informe de crédito de Experian. Los usuarios pueden recibir información sobre cómo convertirse en un usuario autorizado o serán invitados para aplicar y solicitar una tarjeta de crédito diseñada específicamente para aquellos que recién comienzan a recibir crédito. Otros pueden contribuir con sus pagos de facturas de forma puntual directamente a su informe de crédito de Experian con Experian Boost, una herramienta innovadora y la que se han conectado casi 9 millones de consumidores desde su lanzamiento en 2019.
Experian Boost ayudó a más de 10,000 consumidores previamente no calificables a recibir un FICO® Score cada mes y agregó más de 78 millones de puntos a los FICO® Scores en todo el país. Con el lanzamiento de Experian Go, millones de consumidores más pueden mejorar su acceso al crédito con Experian Boost.
Como parte de su membresía gratuita con Experian, los consumidores recibirán educación continua sobre el funcionamiento de crédito y recomendaciones para seguir construyendo su historial crediticio, incluidos el acceso a los informes de crédito gratuitos de Experian, el monitoreo crediticio y mucho más. Los consumidores también pueden obtener ayuda para establecer y cumplir metas financieras a través de la herramienta Finanzas Personales de Experian. Los usuarios deben tener 18 años o más de edad.
Para obtener más información sobre Experian Go (sólo disponible en inglés), visite www.experian.com/go.
Acerca de Experian
Experian es la compañía líder a nivel mundial de servicios de información. Durante los grandes momentos de la vida, como comprar una vivienda o un automóvil, enviar a un hijo a la universidad o ampliar un negocio al conectarse con nuevos clientes, le damos poder a los consumidores y a nuestros clientes para que gestionen sus datos con confianza. Ayudamos a las personas a que tengan el control financiero y accedan a servicios financieros, a los negocios a tomar decisiones más inteligentes y a prosperar, a los prestamistas a que otorguen préstamos con mayor responsabilidad, y a las organizaciones a que prevengan e identifiquen fraudes y delitos.
Obtenga más información en www.experianplc.com o visite nuestra plataforma de contenido mundial en nuestro blog de noticias mundiales para obtener las últimas noticias y perspectivas del Grupo.
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[1] Los resultados pueden variar. Algunas personas pueden no ver puntajes mejorados o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas utilizan los archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas utilizan puntajes afectados por Experian Boost.
[2] Análisis de Experian basado en una muestra anonimizada y estadísticamente relevante de informes de crédito del consumidor con solo líneas de crédito de Experian Boost incluidas y Puntajes FICO® Score. Diciembre de 2021.
[3] Financial Inclusion and Access to Credit por Experian y Oliver Wyman, octubre de 2021
Experian Go™ program will allow millions of credit invisibles to start building credit in minutes
Industry first program can help consumers get their first FICO® Score without going into debt
Costa Mesa, Calif., January 26, 2021 —To further financial inclusion across the United States, Experian® today launched Experian Go™, a free, first-of-its-kind program to help “credit invisibles,” or people with no credit history, begin building credit on their own terms. Experian Go is the only program available today that helps consumers establish their financial identity by creating an Experian credit report.
Nearly 50 million consumers have a nonexistent or limited credit history. Without an existing credit report, lenders can’t verify a consumer’s identity and consumers are unable to access credit at fair and affordable rates. Often, these consumers are caught in cycles of predatory lending; can’t cover emergency expenses; and face limited housing options, higher insurance premiums and interest rates, employment challenges, larger deposit requirements and more.
The launch of Experian Go is a continuation of Experian’s mission to help consumers everywhere get access to fair and affordable credit. Within minutes, credit invisibles can have an authenticated Experian credit report, tradelines and a credit history by using Experian Boost™[1], and instant access to financial offers through Experian Go. The program can help consumers build credit and become scoreable without going into debt. In fact, early analysis shows 91 percent of consumers with no credit history who connect to Experian Boost, a free feature that allows users to contribute their on-time cell phone, video streaming service, internet, and utility payments directly to their Experian credit report, can become scoreable in minutes with an average starting near-prime FICO® Score of 665[2].
Experian Go, which began piloting in October 2021, has already helped more than 15,000 credit invisible consumers establish an Experian credit report and become visible to potential lenders.
By helping consumers establish a financial identity through Experian Go, Experian aims to help consumers build the foundation for future financial opportunities.
“Living with a nonexistent or limited credit history can be a significant barrier to financial opportunity in America,” said Craig Boundy, CEO, Experian North America. “We believe every individual deserves the opportunity to reach their fullest financial potential and we’re proud to be the only credit bureau with a program to help credit invisibles build their credit history in minutes. Innovations like Experian Boost and Experian Go help to ensure people can access the credit they need when they need it. This new program is a direct reflection of our mission to bring financial power to all.”
The role of credit in America
According to Experian research, 28 million consumers are credit invisible and an additional 21 million consumers have “unscorable” credit files, meaning they have what’s considered a thin credit file or limited credit history.[3] The problem more frequently impacts communities of color. In fact, a recent Experian survey revealed 1 in 5 Black consumers and one-third of Hispanic consumers don’t have any credit in their name, with 65 percent of Black consumers and 51 percent of Hispanic consumers unsure of the steps to take to establish or improve their credit.
“We recognize the correlation between credit scores and opportunity in America and view credit worthiness – or the lack thereof – as a barrier to financial mobility and success,” said John Hope Bryant, CEO and Founder of Operation Hope. “We are thankful for our partnership with Experian and stand with them as we work together to amplify an actionable plan that increases financial access to all.”
Easy steps to becoming credit visible: How it works
Experian Go makes it easy for credit invisibles and those with limited credit histories to establish, use and grow credit responsibly. Once a consumer downloads Experian’s free mobile app and enrolls in a free Experian membership, they’ll be asked to authenticate their identity using a government-issued ID, Social Security number and a “selfie.”
From there, personalized recommendations will help users add accounts, also known as tradelines, to their Experian credit report. Users may receive information about becoming an authorized user or be invited to apply for a credit card designed specifically for those new to credit. Others may contribute their on-time bill payments directly to their Experian credit report with Experian Boost, a game-changing feature that nearly 9 million consumers have connected to since launching in 2019.
Experian Boost has helped more than 10,000 previously unscorable consumers receive a FICO® Score each month and added more than 78 million points to FICO® Scores nationwide. With the launch of Experian Go, millions more consumers can improve their access to credit with Experian Boost.
As part of their free Experian membership, consumers will receive ongoing education about how credit works and recommendations to further build their credit history, including access to free Experian credit reports, credit monitoring and more. Consumers can also get help setting and meeting financial goals through Experian’s Personal Finances tool. Users must be 18 years of age of older.
To learn more about Experian Go, visit www.experian.com/go.
About Experian
Experian is the world’s leading global information services company. During life’s big moments — from buying a home or a car to sending a child to college to growing a business by connecting with new customers — we empower consumers and our clients to manage their data with confidence. We help individuals to take financial control and access financial services, businesses to make smarter decisions and thrive, lenders to lend more responsibly, and organizations to prevent identity fraud and crime.
We have 20,000 people operating across 44 countries, and every day we’re investing in new technologies, talented people and innovation to help all our clients maximize every opportunity. We are listed on the London Stock Exchange (EXPN) and are a constituent of the FTSE 100 Index.
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[1] Results may vary. Some may not see improved scores or approval odds. Not all lenders use Experian credit files, and not all lenders use scores impacted by Experian Boost.
[2] Experian analysis based on an anonymized and statistically relevant sample of consumer credit reports with only Experian Boost tradelines included and FICO® Scores. December 2021.
[3] Financial Inclusion and Access to Credit by Experian and Oliver Wyman, October 2021
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